Khawatir Tentang Resesi? 7 Langkah Finansial Cerdas yang Harus Dilakukan Saat Ini

Apakah resesi mungkin terjadi? Meskipun gambaran keuangan skala besar suram, tetap saja ada berita ekonomi yang baik di luar sana. Hampir semua pekerjaan yang hilang selama pandemi telah kembali dan pemberi kerja masih terus membuka lapangan kerja. Bulan pemeriksaan stimulus dan tidak adanya biaya perjalanan mengurangi utang dan meningkatkan tabungan. Orang Amerika yang gila bepergian, menginap di hotel, dan pergi ke restoran. Uang bergerak.

Namun meski kita membelanjakan lebih banyak, kita malah mendapatkan lebih sedikit. Inflasi yang tidak terkendali, harga bahan bakar yang meroket, dan anjloknya pasar saham dan mata uang kripto membayangi indikator-indikator ekonomi yang positif. Ketika Ketua Federal Reserve Jerome Powell menaikkan suku bunga untuk mengekang inflasi, tingkat lapangan kerja berada dalam risiko dan suasana menjadi buruk. Konsumen dan investor dirugikan.

“Tidak ada keraguan dalam benak saya bahwa kita sedang berada dalam resesi,” katanya Howard DvorkinKetua Hutang.com dan panduan keuangan pribadi. “Mungkin definisi resesi secara ekonomi dan teknis belum tercapai, namun kita sudah mencapainya.”

Jika resesi benar-benar akan terjadi, lebih baik bersiap daripada terkejut. Jadi, apa yang harus Anda lakukan untuk bersiap menghadapi resesi? Kami meminta saran dari penasihat keuangan dan pakar lainnya untuk mengatasi badai ini. Mereka merekomendasikan berbagai taktik, mulai dari mengurangi pengeluaran dan menambah tabungan (keduanya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan) hingga mencermati utang dan memanfaatkan kerugian apa pun untuk keuntungan Anda. Inilah yang perlu dipertimbangkan.

1. Tingkatkan Tabungan Anda

Ingat pepatah lama tentang pohon: waktu terbaik menanamnya adalah 20 tahun yang lalu. Waktu terbaik kedua adalah hari ini. Hal yang sama berlaku untuk tabungan. Simpan uang tunai sebanyak yang Anda bisa, mulai sekarang. Dan ketika kami mengatakan uang tunai, yang kami maksud adalah: mata uang tetap, bukan investasi atau aset. Penasihat keuangan umumnya menyarankan untuk membangun dana darurat yang dapat menutupi pengeluaran setidaknya tiga hingga enam bulan, sebuah konsep yang akan tampak seperti fiksi ilmiah liar jika Anda hidup dari gaji ke gaji. Namun demikian, jika Anda tidak punya tabungan, sangat penting bagi Anda untuk mulai menabung sekarang. Dan jika Anda punya tabungan, menabunglah lebih banyak. “Jika Anda berada pada periode tiga bulan, Anda mungkin ingin mendekati rentang enam bulan jika perekonomian melambat dan Anda kehilangan pekerjaan,” Perencana keuangan Kansas City, MO Kyle Hill mengatakan. “Mungkin diperlukan waktu lebih lama dari sebelumnya untuk mendapatkan pertunjukan baru.”

2. Pangkas Pengeluaran

Dengan meningkatnya harga barang-barang konsumen, gaji Anda tampaknya membengkak. Meskipun tampaknya mustahil, Anda perlu menemukan cara untuk menghemat pengeluaran. “Pertimbangkan untuk memotong beberapa pengeluaran diskresi untuk menciptakan lebih banyak margin dalam anggaran Anda sehingga Anda dapat menyisihkan lebih banyak uang,” kata Hill. Sepertinya Anda tidak menghabiskan uang dengan sembrono. Tapi gali lebih dalam. Tarik tagihan kartu kredit Anda dan cari tagihan berulang. Apakah Anda berlangganan beberapa layanan streaming? Kurangi menjadi satu selama beberapa bulan. Apakah Anda membeli makan siang setiap hari kerja? Rencanakan sebelumnya dan kemas makanan. Seberapa sering Anda membeli alkohol? Bahkan jika Anda mengurangi pengeluaran diskresi selama beberapa minggu, hal ini dapat membuat perbedaan yang nyata.

3. Atasi Hutang Apapun yang Anda Bisa

Saldo kartu kredit ibarat cetakan hitam. Tanaman ini mudah dibersihkan saat masih kecil, namun semua yang disentuhnya akan membusuk jika Anda membiarkannya tumbuh. Memang sulit untuk mengumpulkan dana darurat sambil membayar utang. Arahkan uang sebanyak yang Anda bisa saat ini untuk melunasi utang konsumen (yaitu non-hipotek), dengan penekanan khusus pada utang dengan suku bunga variabel yang kemungkinan akan meningkat seiring dengan perubahan kebijakan suku bunga The Fed.

4. Berinvestasi untuk Jangka Panjang

Jika Anda memiliki cukup uang tunai untuk membiayai enam bulan atau lebih, mulailah melihat lebih jauh ke masa depan dan manfaatkan kondisi ekonomi saat ini untuk keuntungan jangka panjang Anda. Peringatan singkat: sebagai CEO miliarder Berkshire Hathaway Warren Buffett dengan terkenal memperingatkantidak mungkin menentukan waktu atau mengalahkan pasar. Namun demikian, mungkin ini saatnya untuk mempertimbangkan peluang untuk membeli dengan harga rendah saat ini dan menjual dengan harga tinggi di masa depan.

“Jika Anda memaksimalkan Roth IRA Anda sekarang, dana yang sama yang Anda investasikan di awal tahun sekarang menjadi 20%, atau lebih, lebih murah dalam banyak kasus,” kata Hill. “Itu berarti Anda mendapatkan lebih banyak saham dengan jumlah dolar yang sama dibandingkan awal tahun.”

Ini bukan taruhan yang pasti. Pasar mungkin tenggelam lebih rendah sebelum mencapai titik terendah dan bangkit kembali. Namun, seperti yang dicatat oleh Hill, dalam jangka panjang, pasar secara historis memiliki lintasan yang meningkat. “Jika Anda berusia 30 tahun dan menabung untuk masa pensiun, kemungkinan besar pasar akan bernilai lebih tinggi saat Anda memasuki masa pensiun dibandingkan sekarang,” kata Hill.

5. Pertimbangkan Kembali Bauran Investasi Anda

Selama satu dekade terakhir, pasar saham telah berkembang pesat seperti DJ di lantai dansa Ibiza, terus mencari investasi menarik yang bisa berlipat ganda, tiga kali lipat, atau lebih dalam semalam. Suasana partai tersebut telah menghilangkan pengaruh aset-aset yang lebih konservatif. Jika Anda berkonsultasi dengan perencana keuangan, mereka mungkin mengatakan bahwa ini saat yang tepat untuk meninjau kembali campuran saham-ke-obligasi Anda di 401(k) atau akun investasi lainnya.

“Saya tidak serta merta menganjurkan untuk menjadi lebih konservatif, terutama karena pasar telah menurun, namun ada baiknya untuk meninjau kembali jika Anda ingin menjadi lebih konservatif di masa depan,” kata penasihat keuangan Wisconsin Elliott Appel.

6. Memanen Kerugian Investasi untuk Keuntungan Pajak

Mungkin reksa dana yang begitu Anda harapkan tidak membawa Anda ke tanah perjanjian. Faktanya, ia kehilangan banyak uang. Namun demikian, hal ini masih dapat memberi Anda manfaat pada musim pengajuan pajak. “Jika Anda telah berinvestasi di pasar, ambillah kerugian pajak Anda sekarang,” kata Dvorkin, sambil mencatat bahwa pelapor pajak dapat menanggung kerugian hingga $3.000 dibandingkan pendapatan biasa. Dia juga mencatat bahwa mungkin ada keuntungan pajak untuk mengubah akun IRA tradisional yang ditangguhkan pajak menjadi ROTH IRA yang kena pajak, di mana pemilik membayar pajak, di pasar turun tempat Anda melaporkan kerugian. Harap dicatat bahwa ini adalah manuver yang berisiko, jadi lakukan dengan hati-hati dan dengan nasihat profesional pajak jika Anda mencobanya.

7. Menjadi Karyawan yang Dibutuhkan Pekerjaan Anda Berikutnya

Jika Anda merasa akan terjadi PHK, jangan buang waktu dengan mengkhawatirkan kehilangan pekerjaan Anda saat ini. Luangkan waktu dan energi untuk mendapatkan pekerjaan Anda berikutnya. Perkuat resume Anda dengan keterampilan baru dan kredensial yang berguna. Jika Anda berusia di atas 35 tahun, hal ini sangat penting karena pekerja yang lebih tua dan memiliki gaji yang lebih tinggi umumnya lebih rentan terhadap PHK dibandingkan pekerja yang lebih muda dan lebih murah. Ada beragam kelas online, kursus, dan kamp pelatihan yang tersedia. Tapi apa pun pilihan Anda, mulailah sesegera mungkin. “Tingkatkan keterampilan Anda sebelum sesuatu terjadi, bukan setelahnya,” kata Dvorkin. “Anda perlu waktu untuk mempelajari keterampilan.”